对于近场支付来说，SIM卡、客户端软件、应用程序和具有NFC功能的手机四者缺一不可。目前，NFC手机的不足制约着产业发展，但从全球范围看，这种情况正得以缓解。瑞典咨询机构Berg Insight表示，2011年全球NFC手机销量为3000万台，预计在2016年全球NFC手机销量将猛增至7亿台。

　　中国移动计划在2013年销售1000多万台NFC手机终端，同时发布具有500K以上存储空间、可存储数十个应用的SIM卡，并对用户默认发放带有NFC功能的SIM卡;移动还将联合银联建设受理环境，通过在北上广等城市启动应用环境的试点，达到2013年NFC手机的全国商用目标。

　　联通也计划今年大力发展NFC手机钱包。2013年，联通要求售价在3500元以上的定制机全部内置NFC的功能，加大NFC手机套餐补贴。2012年12月，联通已与招行联合推出了基于NFC-SWP技术的信用卡手机支付产品。

　　受理环境也在改善。银联正联合商业银行等各方加快完善近场支付受理环境，全国已有120万台“闪付”终端。这些终端将逐步覆盖自助售货机、超市、便利店、快餐店等零售场所，以及公交、菜市场、停车场、加油站、旅游景点等公共服务领域。

　　银联加大了升级现有POS机具的补贴，银行和第三方支付每更新一台POS机就会从银联处得到300元的现金补贴，这对收单机构是一个很大的激励。

　　某股份制银行网络银行部负责人表示，移动支付在一些原来POS没有进入的领域有极大的优势。毕马威中国支付解决方案主管合伙人张玛丽也认为，在一些三四线城市，移动支付的发展会有较大空间。

　　银行则普遍希望运营商能够承担SIM卡的改造成本。上述股份制银行网络银行部负责人认为，最理想的状态是运营商承担SIM卡改造成本，银联则自掏腰包做TSM，而银行负责自身系统改造。

　　在中国移动和中国银联的强力推动之际，参与各方已有“被趋势化”之感，这种趋势自我强化的特性若能形成，将导致各方持续投入，或将带来近场支付业务的迅速发展。

　　与建设受理环境相比，培养用户使用习惯更难，如何培养用户刷手机的习惯，是摆在业者面前共同的难题。近十年来，移动支付技术一直处在“技术寻找市场”的过程，为使用者提供补贴成为前期拓展市场的一种手段。

　　中国电信(00728.HK)进行的尝试效果颇佳。其在2012年与多个省份的加油站合作，开展刷手机加油的优惠活动，一升能省0.3元-0.5元。为了检测项目效果，中国电信在四川提取了5000人的样本，发现其中有将近40%的用户是因为此优惠而来，达到了通过移动支付发展用户的目的。同时节省了发展用户的代理费，而新入网的用户UP值(积分)比非移动支付的用户高出不少，离网率从2.39%降到了0.2%。但即便如此，仍有业界人士表示，对NFC近场支付的发展不能盲目乐观。

　　美国著名移动支付创业公司Square首席运营官Keith Rabois曾表示，对于消费者来说，NFC所带来的便利不足以驱动其购买一部新的手机，而对于商家来说，基于NFC技术的支付则需要“新奇、昂贵和复杂的系统来进行支持”。

　　毕马威中国支付解决方案主管合伙人张玛丽认为，NFC只是一个技术和沟通渠道，其发展的前景取决于行业层面的努力。在她看来，受理环境和基础设施的建设、用户的接受程度、与现有技术的衔接度、政府和参与方态度对近场支付的发展都至关重要。

　　她对中国市场的近场移动支付表达了谨慎的乐观，中国市场的特点是量比较大，即使比例很低，从绝对值上看仍然可观。

　　产业技术升级

　　中国银联和中国移动所推进的近场支付只是移动支付发展的一部分。支付公司(包括银联、商业银行、第三方支付等)在远程支付上一直积极创新，而这将给产业带来颠覆性的影响。目前，移动智能手机的普及、移动电子商务的发展加速了这一进程。

　　在被问及远程支付和近场支付的未来时，陈建伟表示，远程支付是软件升级的问题，所有人都可以进入，门槛足够低，未来产品将会非常丰富，并将成为支付市场的主流方式。相比之下，近场支付由于涉及硬件设备投资，体系会越来越封闭，慢慢变成只有金融系、运营商系几家大公司的垄断游戏。

　　但可以预期的是，无论远程还是近场，各种移动支付技术的发展大有融合之势，且将共同推动移动支付对线下支付空间的吞并。

　　在2012年11月上海移动互联网大会上，汇付天下总裁周晔表示，手机将在三年内完成对银行卡和POS的取代。

　　事实上，海外移动支付模式的发展正在见证这种变迁。在Paypal、FDC与Google wallet的合作模式中，传统银行卡被手机取代;而在Square模式中，手机替代了POS机。

　　国内支付公司也在从自身积累资源入手，努力抓住移动支付变革所带来的机遇。陈建伟认为，对“银行资源”的积累、对“用户支付习惯”的掌握和对“信息流与资金流结合”的需求理解是支付公司相较其他公司的不同之处，这在业务上，体现为对个人金融应用和行业金融应用的不同侧重。

　　2012年5月，拉卡拉推出了手机刷卡器“考拉”。截至2012年11月底，“考拉”客户端安装量超过了500万，硬件出货量超过了100万台，拉卡拉移动客户的数目和交易规模增速数倍于传统的便利店缴款服务。

　　孙陶然对记者表示，移动支付实际上就是三条路，一条路是把手机和账户“合”在一块儿，另外一条就是把手机和账户“绑”在一起，第三条路就是把手机变成一个受理账户的工具。他认为，银行走第一条路有天然优势，第二条路不太方便，拉卡拉则选的是第三条路。

　　在智能手机普及的情况下，支付公司正面临着从支付工具提供者到支付应用提供者的转型。其正努力跳出支付工具层面，与电商、互联网公司共同争夺智能手机“第一屏APP”，以求拉近与用户的关系。

　　在国内移动支付相关各方激烈竞争时，美国苹果公司2012年发布的Passbook则为业界打开了新思路。

　　Passbook是苹果手机iOS操作系统的一个应用软件，它可以用来存储优惠券、登机牌、门票、积分卡等各类票据，由于Passbook选择开放接口，这就为商家提供了一个空中发卡平台，Passbook借此迅速集中线下商家资源，基于用户位置进行有针对性的推送服务。

　　Passbook的意义在于完成了商户和消费者的沟通。在所有商品和服务被消费前，都可以转化为各种电子凭证，Passbook就是一个存放各种票证的“夹子”，连接着电子商务和电子支付最重要的两端：商户和消费者。

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本文标题：移动支付新竞局：巨头的“联姻”

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