从国际上移动支付的发展情况看，运营商完全可以单独建立自身的TSM平台，并借助庞大的客户资源与完备的通信网络，来占据移动支付的主导地位。以日本的NTT DoCoMo公司为例，该公司搭建了一个比TSM更具垄断性的发卡平台，并且只允许其授权的银行通过该平台发卡，同时该公司入股商业银行和信用卡公司，已在日本移动支付产业中处于垄断地位。
然而，国内电信运营商却没有这样幸运。在行业壁垒森严、金融牌照管控严厉的现状下，跨界经营几不可能。
当时，电信运营商系和金融系在“谁来管理和组织账户”、“谁的最终品牌服务于终端用户”等问题上争执不下。对商业银行和银联来说，支付业务是起家之本，不容他人觊觎。而运营商则挟庞大客户群和完善的通信网络，也意图在支付产业上分一杯羹。
争夺首先体现在近场支付的通信标准上。
此前，移动曾积极推动以2.4G作为标准移动支付业务，这引起了银联的警觉，银联担心若2.4G成为主流技术，移动的支付业务规模将大为增加，从而威胁到银联在线下消费体系的主导权。
于是银联用2.4G技术尚不成熟为理由，游说各方采用13.56MHz标准。在2010年8月央行支付结算司主办的手机支付标准座谈会上，银联移动支付部有关负责人就曾表示2.4G标准是私有协议、不通用、不安全。
复盘中国移动标准的失败，主观上的封闭是首要原因。中国移动当时与2.4G设备厂商签署了排他协议，不许厂商给另外两家运营商供货，同时也不对运营商之外的行业开放。
这导致2.4G硬件设备价格因无法形成规模而居高不下，13.56MHz的硬件价格却因出货量增加而稳步下降。
中国移动的做法也得罪了另外两家电信运营商，每当涉及标准讨论时，中国移动屡次陷入“孤军作战”的境地，最后不得不让步于银联主推的13.56MHz标准。
在2012年12月，央行最终确定采用银联主导的13.56MHz作为近场支付的通信标准。
技术标准只是主导权之争的一个缩影，在是否允许运营商建立自有账户这个问题上，也曾存在激烈分歧：运营商们希望通过自有账户来服务客户，但这种想法遭到了金融系的强烈反对。
在2011年10月央行组织的手机支付讨论会上，金融系代表提出了介质和支付账户是否应该存在相互排斥的问题。他们心存疑虑地指出，如果运营商作为管道的同时又拥有账户，将形成垄断优势，阻碍产业发展。他们在会上提出了阻止运营商成立支付公司的动议。
妥协的结果是，央行同意电信运营商建立自己的支付组织，但同时强调，要进行一定限制避免其产生垄断。至此，电信运营商得以通过移动支付业，在金融领域分得一杯羹，其未来是否会止步于此，则尚难定论。
移动和银联合作达成之前，整个产业就在这样进退拉锯之中缓慢发展。
银行的抉择
如果说银联做移动支付依仗TSM平台，运营商靠SIM卡的话，商业银行则拥有天然的资金来源，是产业链中不能缺少的一方。
中国银行副行长王永利对记者表示，移动支付是中国银行“智慧银行”战略重要的组成部分，已被列入2013年业务重点发展领域，“所有金融机构都会高度关注移动金融的发展”。
招商银行在移动支付领域颇为进取。继2012年9月与HTC合作推出国内首款符合移动支付国家标准的NFC手机后，其又在2012年12月与联通联合推出了信用卡手机支付产品，并希望借此复制十年前靠电子银行和信用卡业务在零售银行上取得的成功。
每次技术创新都会冲击现有格局，并为后来者提供赶超机会，中小银行将移动支付看成是赶超大银行的机遇。
民生银行内部曾流传这样一句话，“民生银行是野狗，见到什么都要猛扑过去”，他们不愿错过任何赶超机会。为推广手机银行，民生银行为每个新用户提供40元话费充值卡。手机银行上线六个月内，用户数额就超过了100万。
民生银行因此获得的好处是：其手机银行每日交易笔数已超越柜台，渠道代替效应初现，经营触角被极大延伸，通过远程自助支付来替代传统银行柜面的趋势正在形成。
观察各家银行在移动支付上的作为，一个现象值得注意，即在远程支付和近场支付的发展策略上，大小银行之间产生了一定的差异。
华夏银行电子银行部市场营销室经理曹新民说，华夏银行的发展战略是以远程支付为基础，统筹兼顾近场支付。这在中小银行中颇具代表性。
然而大银行对近场支付却不“感冒”，他们更想发力于以手机银行为代表的远程支付。目前，工行和建行的手机银行用户均已经突破了7000万。
差异背后的考虑不难理解。运营商系与金融系在移动近场支付上的合作，是将金融IC卡加载至运营商的SIM卡中。在这个过程中，中小银行可借助运营商的网点和营销能力进行发卡，达到扩展市场份额的目的，所以重视程度高。而大银行网点众多，无需借用运营商的渠道，所以并不积极。
大银行对近场支付的冷淡，也与金融IC卡的推广有关。金融IC卡具有非接支付功能，将卡片在读卡器前一晃，同样可完成非接触式消费。另外，金融IC卡存储空间大，可加载的应用数目要大大超过SIM卡。
大银行在金融IC卡发力早，业务已初具规模。以工行为例，截至2011年末，已发行具有非接功能的芯片卡逾400万张，2011年消费额达177亿元。
央行要求全国性商业银行从2013年1月1日起均要发行金融IC卡，到2015年时要完成对磁条卡的取代。截至2012年上半年，全国已累计发行金融IC卡4500多万张，较2011年底增长2070万张，增幅达85%，占新增发卡量的15%左右。
问题是，既然金融IC卡刷卡也很方便，用户为什么一定要刷手机呢?退一步说，即使没有金融IC卡，在刷磁条卡已经非常方便的今天，用户刷手机的需求从何而来?
商业价值争议
拉卡拉总裁孙陶然说，近场支付的NFC技术其实已经在公交一卡通等方面广泛应用。实际上就是把卡放到手机里，可以看成是一个零钱的钱包，但并不会成为一种取代性的支付方式。
目前，央行规定用户单次圈存不能超过1000元，移动近场支付仍聚焦于小额、快速支付，更适合在商超、便利店等场景应用，尚无法取代远程支付在大额支付领域上的优势。但因与用户的日常生活更为贴近，未来的交易频次未必逊于远程支付，商业前景仍不可小觑。
市场研究公司IDC的报告显示，2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元。在这1万亿美元的支付金额中，有66%来自网上购物等远程支付方式，而NFC近场支付将成为占比紧随其后的移动支付方式，预计这个比例将达到25%。根据ABI的预测，全球NFC移动支付市场规模有望从2012年的40亿美元上涨到2017年的1910亿美元。
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本文标题：移动支付新竞局：巨头的“联姻”
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