仅凭身份证复印件，就能办出信用卡？东莞人袁明(化名)假借帮人介绍工作等，拿到别人身份证复印件后狂办信用卡，5年时间办了63张广东发展银行的信用卡，至少透支近140万元。前日，袁明在东莞市第一法院过堂。涉事的广东发展银行则表示，该行也是受害者，已经垫付了被害人的全部损失。
银行办卡未核身份 伺机作案
袁明是东莞石碣人，今年49岁。检方起诉书称，2005年，袁明在申办广东发展银行的信用卡时，发现该行存在不核实身份资料和财产证明资料的漏洞。袁明觉得自己找到了一条生财之道。
要办理信用卡，需要拿到真实的身份证复印件。于是袁明通过放高利贷、假称帮人介绍工作的方式，获取了大量别人的身份证复印件，到广东发展银行办理信用卡。遇有银行需要提交其他资料时，袁明再根据身份证复印件办了一些假的房产证等。利用这种方式，在2005-2010年期间，袁明以他人名义一共办理了63张该行的信用卡，至案发时还欠下人民币1392570 .86元、美金223.01元无法归还。
2009年，有被害人突然被银行告知欠款发生，到银行咨询才发现被人假冒身份办了信用卡，于是报案。据广东发展银行称，2009年因此事报案的被害人达七八人。通过刷卡记录，公安将袁明抓获归案。
庭上辩称刷卡用于资金周转
前日，该案在东莞市第一人民法院开庭。袁明的辩护律师表示，对于罪名和犯罪事实，袁明都没有意见，但他认为银行方面也存在过失。袁明的辩护律师表示，袁明借用他人名义办理信用卡，不是以占有为目的，而是为了经营生猪生意资金周转之用，所透支的大部分款项用于经营，后来因为经营不善、亏损严重才导致没能如期足额偿还银行信用卡透支款。
袁明曾供称，他总共透支了将近300万元，从2007年开始直到案发，其间曾陆续偿还本金、利息、手续费等共约人民币140万元，目前还剩下将近140万元没能归还。而起诉书显示，袁明曾在2002年犯诈骗罪入狱。若这次诈骗罪成立，他将面临二进宫。
该案主审法官表示，东莞的法院也曾审理过冒用他人身份资料办理信用卡的案件，但是像袁明这样一个人在同一家银行骗领63张信用卡并欠下140多万元巨款的案件非常少。
据了解，该案将择日宣判。
银行回应
广发行：证件真伪难完全核实
广东发展银行信用卡部门人士表示，该行也是受害者，该案发生后，广发行已经替受害人垫付了近140万元的全部损失。其表示，广东发展银行近年来特别强调信用卡审批，强调必须“亲访、亲签、亲核”，即要求工作人员必须到申请人工作单位拜访，当面看申请人签名，认真审核申请人提交的所有证件。
申请人提交假的证件时，如何审核其真实性？该信用卡部门人士表示，除了身份证外，房产证、工作证等其他证明只能靠外观来判断，比如该行专门请专家给工作人员讲解各类证件的防伪标识等各种特征，但受客观原因所限很难完全查实。
对于这个问题，工商银行东莞分行信用卡部门负责人也曾表示，这属于行业内的难题，单靠银行很难完全审核那些证件的真实性。
提个醒
到当地人行可查个人信用
为避免自己的身份信息被人盗用，广发行信用卡部门人士提醒称，市民要有意识保护自己的身份资料，在办理各种业务需要出具身份证复印件时，应该在复印件图案上写上“只限用于某某用途”的字样，以防被人盗作其他用途。
若怀疑自己的信息被人盗办银行卡，可到中国人民银行各地方分支机构征信中心查个人信用。一般需要带上自己的有效身份证件原件及复印件，到所在地的中国人民银行各地方分支机构征信中心，填写个人信用报告本人查询申请表即可。
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