4月23日开始，年近不惑的翼龙贷CEO王思聪到上海、温州、福州等地一路走访，一圈下来，他发现P2P网贷(网络上点对点的借贷方式)发展的速度已经超过预计，于是，他调高了翼龙贷的预期。目前，在全国300多个城市中，翼龙贷的覆盖网点达到100多个，到今年底，他希望超过200。
“今年，我们想将贷款规模做到5亿多。”王思聪判断，今年P2P网贷还会继续保持高速增长，他想借线下的推广将公司规模更上一层楼。
除了翼龙贷，拍拍贷、人人贷、宜信等也都在招兵买马。2012年年底，人人贷与友信共同组建集团，后者是专注于线下的金融服务公司，整合后，员工达到1000多人。新的公司组建后，人人贷将P2P业务模式搬到线下，将通过较强的营销团队推广业务。坚持轻平台模式的拍拍贷也会在2013年加速扩张。
互联网行业“唯快不破”的道理会延伸到与其有关的各个细分行业，惟恐在这新一轮的“跑马圈地”中失去机会。
安信证券在2012年底发布的一份分析报告显示，目前全国P2P网贷平台超过300家。2012年，整个行业的贷款额达到200亿元。而按照行业近年的3倍增长速度来估算，2013年底，P2P网贷平台的成交规模可达到600亿元。
在目前200亿元的市场规模中，除了宜信(拥有除P2P贷款之外的业务)有50亿元的贷款额之外，其它的P2P贷款平台大多规模在5亿以内，极少数规模在10亿内。
目前，整个P2P网贷拥有大大小小的企业近300家。根据行业公开的统计，现在，每天，都有一家新的P2P网贷公司成立。
“现在，整个市场刚开始蓬勃发展，各家也都刚起步，格局未定，各家都有机会。” 长期关注P2P网贷行业的中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震4月25日在接受记者采访时表示。
快速扩张
“5月份，北京城区将会铺设5个区，每个区将配备8到10个人的线下业务员，业务较多的区域会配置几十人。” 翼龙贷北京运营中心负责人卜玉强告诉记者，到今年年底，北京16个区将全部配备完毕。
翼龙贷的扩张计划基于王思聪对P2P网贷平台“2013年会迅猛发展”的判断。现在使用P2P网贷的人群大部分是那些从线下平台借不着钱的人群。在线下放贷公司的眼中，这些人的个人还贷能力较差，风险比较高。
但事实并非如此。“线下贷款往往只考虑个人的还款能力，而很少考虑其整个家庭的还款能力。”王思聪表示，实际上，很多贷款人家庭有较强的还款能力，但线下贷款的运行机制让这些人借不到钱，这便给了P2P网贷平台机会。
像翼龙贷一样，P2P网贷平台都不约而同地选择线下扩张。2006年成立的宜信，目前已经在全国近100个城市和20多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络。而到了2013年底，宜信预计这一数字会增加一倍。目前，在宜信2万多名的员工中，有1万多人专门进行P2P网贷线下推广。
前两年，宜信也从快速的线下扩张中尝到了“甜头”。目前，宜信有40万~50万信贷客户，信贷额达到50亿元，这远远领先于其他P2P网贷平台。
除了线下推广，自身平台运营外，P2P网贷平台还采取“利益共食”的策略来吸纳其他互联网流量。贷款咨询服务平台91金融创始人许泽玮告诉记者，91金融上的不少客户会选择宜信贷款。目前，P2P网贷平台给出的贷款条件相对较低，并且给导购平台的佣金也比较大方，结算及时，比较受导购平台的欢迎。
B2B贸易平台慧聪网拥有12万名会员，不少中小企业主有较强的贷款需求，但此前银行、小额贷款公司难以满足，这其中的一部分需求就导向了人人贷。一年中，慧聪网约有3000多个客户从人人贷寻求贷款支持，以每个客户平均贷款10万元来计算，这给人人贷带去的贷款额为3亿元。
“我们与银行合作推出针对小微企业主的信用卡，银行并不会给返佣，但是P2P网贷平台会返佣。”慧聪网金融事业部总经理耿春明表示，不少B2B平台由于对商家的情况比较了解，风险可控，所以，P2P网贷平台很乐意找它们寻找合作。
在庞大的金融蛋糕中，切中细分市场的P2P网贷“前景无限”。拍拍贷品牌总监朱长城介绍，银行信贷面向大型企业，而企业界占有最大比重的是小微企业，这些企业往往从银行贷不到钱，P2P网贷平台在一定程度上满足了这些“刚需”。
根据国信证券的一份分析报告，从借款需求来看，中等规模以上、业务稳定、有抵押担保物的企业可以获得银行贷款，利率6%-10%。绝大部分小企业和个人只能得到民间贷款或小额贷款，利率20%以上。中间10%-20%的借贷市场尚属空白。而P2P网贷刚好填补了这一空白。
在具体的操作上，这些P2P网贷公司正是在这样的利率区间“掘金”。根据网贷之家、国信证券整理的数据，2012年9月，人人贷的年化收益率为11.85%、红岭创投是11.14%、365易贷是22.28%、808信贷是24.99%、e速贷是19.41%、温州贷是11.71%，其他一些规模较小的P2P网贷平台给出的年化收益率更高，有的甚至高达30%。不仅如此，为了赢得竞争，不少P2P网贷平台都给出“保本”甚至“保本付息”的优惠政策。这样的高额收益对那些投资客来说无疑是一门难得的好生意。
分化
“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”，这“三无”原则使得P2P网贷行业像一匹没有“缰绳”的野马，四处狂奔当中也遇到了不少磕磕碰碰。
行业人士认为，P2P网贷平台只应该做信息流的集散，而不应该涉及担保、债权，但是一些P2P网贷平台为了吸引更多的借款人，做起了担保与债权转让。在原本的P2P网贷平台之间，债权是借款人与贷款人之间，而平台将债权变成贷款人与平台，借款人与平台之间。
面对这样的情况，一些P2P网贷平台开始做出了不同的选择，有的向左走，有的向右走。从线上与线下，有无担保的角度进行划分：拍拍贷是无担保的线上模式，翼龙贷是无担保、有线下的模式，红岭创投是有担保的线上模式，宜信则属于有担保的线下模式。
据了解，成立于2008年的拍拍贷，5年间累计的交易额达到4亿元，贷款人为120万，借款人超过4万。目前，拍拍贷的月交易量约为4000万左右，最高的信贷贷款额度从20万提升到50万。但无论如何发展，拍拍贷一直坚持“最原汁原味”的平台模式，只负责信息流，并不涉及债权转让与担保。
翼龙贷扮演信息流功能的同时，布局了自己的线下团队，来减少借贷之间的违约风险。翼龙贷的交易信息大多在网络平台上来实现，具体的客户服务、营销都利用了本地、同城的合作手段。
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本文标题：P2P网贷野蛮生长：无规模社交网络成瓶颈
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