天微凉，11月的重庆小雨淋淋沥沥的下了起来。明明赶早的窗外突然显得天色近晚。似有风云变幻之势。
昨夜点融网即将融资5亿美金，变身互金独角兽的消息不胫而走刷爆朋友圈，当时笔者与几个小伙伴在一起讨论，不过之后细细想想似乎很有趣。
风投为什么变疯投，国资、上市大资本为什么着急。总的来说那是因为这个市场真的比想象的还要大，以前我们谈行业，谈生意规模千亿就能够让人为之向往。但互金出现之后，我们从金融角度切入金融细分领域看，真的很大，天朝的GDP破10万亿美金大关，达到老美GDP的60%，银行总资产135万亿，债券的存量是35万亿，股票是37万亿等，我们讲的再也不是什么几千亿，上万亿的规模市场，我们面对的是十万亿，百万亿甚至是千万亿。
这是一块很大的蛋糕，谁都想进来分一杯羹，所以大家才会看到上半年BAT的金融领域加速布局，匹凸匹，屁吐屁的热脸贴金，以及沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春的如同飞蛾扑火一样的新涌入者。
画面虽然很美，丑闻重来没有间断，于年关之际却出现了两起诡异的投资，所以笔者今天就来给大家简单的说一说。
一、成交几百万，融资6500万美金估值20多亿的美利网。
其实这个故事有多个版本，今天就来给大家好好说一说。
传统版本：满足VC的所有要求，团队、方向、政策、资源。
团队：其一：豪华的阵容，银行从业者，互联网从业者，民间金融从业者，涵盖多个领域。其二：从0到1的有利网完美从业经验，掌握平台发展各个瓶颈阶段的的突围技巧;其三：团队超强的影响力以及刘雁南个人独特的管理领导能力，可以将整个团队拧成一根绳，既是链接点，也是平衡点。其四：竞争优势明显，相比很多平台的团队，美利网的团队不管是从个人还是从对于专业技能的掌握以及团队之间的配合已经过了磨合期，完全可以上手就来。
方向：在今年的创投圈里，在互金领域里面有这么几个方向一直受到了创投圈的追捧。第一：财富管理领域，前段时间新闻报道，中国的中产阶级人群已经达到了一个惊人的数字——2亿，并且首次超越美国居全球之首，所以形成的市场就是这一些中产阶级必然要寻找理财渠道，而天朝单一的理财渠道比如：房和股票，将会把这一群人大量推向互金领域。第二个领域就是消费金融，这是国家3架马车之一，而目前互金做的就是改变消费模式，多维度多元化升级消费场景。剩下的方向还有供应链，三农，征信，大数据等方向基于篇幅有限，就不过多介绍。而美利网的切入点正好迎合创投圈投资的方向。
政策：这一块笔者就省略了，对于消费国家当然是鼓励的啦，霜降再降降了还降，现在再来个新发人民币，闹的绯闻却是大妈不认识新人民币把顾客带到派出所，之间弯弯绕绕就不多说了。
资源：三快一紧，快的场景切入，快的产品设计，快的风控把控，紧密的团队粘合力和执行力，全部来源于资源。
金融、资本圈版本：身在曹营心在汉。
从最初的离职风潮，到有利网的融资发布，再到内部内斗曝光，再到苦大仇深政见不合愤然离家创业。因为年轻，我可以重新开始，因为履历丰富，可以获得资源，因为有故事，而且故事很美调动了所有关注雁南兄去留的粉丝的情绪波动，所以获得风投。故事很美，符合商业逻辑，资本逻辑和风投逻辑——行业领袖→深受委屈→苦大仇深→粉丝不平→出门创业→粉丝支持→情绪营销→口口相传→莫名崇拜+口碑→互金独角兽。
画面虽然很美，可是让笔者一直想不明白的就是为什么会是6500万美金，20多亿的估值，然后在想一想有利网现在的规模和现状，似乎稍微明了。
二、神奇的付融宝
13年上线的付融宝算得上是行业的老将，走过团长兴起的年代，旅过高息平台的追打，扛过大额资本的追打，算得上是百折不死，越挫越勇。而于今年启动10月启动的3.5亿融资，堪称刷新行业脸面，再造一轮疯潮。
对于这个神奇的网站笔者其实比较奇怪，更多的也许是看不懂，首先是强硬的对赌协议，据相关新闻报道：中技控股的对外投资公告中显示，截至2015年8月26日，标的公司的付融宝平台累计成交总金额约为19.7亿元，余额约为6.5亿元(最终以相关会计师事务所为本次交易对标的公司进行审计而出具的审计报告为准)。原股东承诺标的公司截止到2015年12月31日的累计成交总金额不低于30亿元，余额不低于11.8亿元。同时，原股东承诺标的公司的付融宝平台截止到2016年6月30日的累计成交总金额不低于45亿元，余额不低于18亿元;原股东承诺标的公司的付融宝平台截止到2016年12月31日的累计成交金额总额不低于70亿元，余额不低于24亿元。目前平台累积成交26.5亿，于年关前完成任务应该问题不大。
可是笔者担心的却是：在以往的平台与上市公司合作案例中，往往半年之后会出现重大分歧，原因如下：其一、平台故意滞后风险，或者肆意加大发展力度，导致项目质量下降。半年之后，坏账陡增，上市公司就不干了，结果就会出现团贷的忧伤，其二、找到爹了，金融资本属性凸显，如果仅仅还是局限于民间，那么爹可能就要不满意了，所以将会直接考验平台的资本金融对冲风险能力;其三、你就是爹的钱袋子，爹给你的标准快去做，融到钱了爹给你债权就是，美其名曰供应链金融好不好?
其次是其宣布的切入消费金融领域，涉及人群定位于20-30岁的结婚、装修、消费等消费金融。对于其涉及消费金融领域笔者有如下几个疑点：第一、切入消费金融，必有消费场景，所以场景何来;其二、20-30岁在当下的环境之下属于个人资产积累缓慢，严重透支未来收入的年龄段，风险自然不言而喻;第三、20-30岁人群流动性太强，难以控制，催收成本过高;第四：20-30目前还属于征信盲区，风控怎么提高违约成本，创新的商业模式必然面临新的风险，风险怎么规避。第五、守信才能授信，对于信用缺失的人群，随意提高其消费需求，引导彼此达成协议，完全是培养这个群体的不良习惯，一个新的借新还旧市场会不会形成值得所有的参与者思考。所以基于以上几点，笔者对于该平台面临的挑战略有疑虑。
最后可能基于笔者浅见，未能看到3.5亿的价值，所以只能纳入神奇的融资了。
天下熙熙，皆为利往，奇葩年年有，今年特别多，也许奇葩明年变巨头也不足稀奇，所以权当笔者无聊之时的一点调侃了。
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本文标题：揭秘寒冬之际P2P行业两起奇葩融资
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