P2P网络贷款也称人人贷款，是指个人通过网络平台实现借贷。因为能有效解决小额贷款的需求，这种首创于英国的小额贷款模式，在欧美颇受欢迎。在国内，P2P网贷从2009年开始快速发展，目前有大小网站超过百家。
P2P网贷近几年迅速升温，是因为银行存款利率不断下调。试想，当存款年利率只有3%左右的时候，出现一种收益为15%的投资，谁能不心动？人们被金钱冲昏了头脑，忘记了高利率后面伴随着同样的高风险。
淘金贷事件第一次将网贷风险推到大众面前.6月初，一家名为淘金贷的P2P网络贷款网站上线，照例通过“秒标”的方式，吸引了数十个投资者和数百万元款项。然而，一周后这家网站却无法登录，负责人则携款跑路。
实际上，淘金贷事件并非第一起因网络借贷衍生的犯罪，去年一家名为贝尔创投的P2P网络贷款网站，以虚拟借贷人的方式，短时间内骗走了超过300万元。
犯罪动机除了贪心，还因为有机可乘，P2P网贷模式就是如此。作为一个新兴行业，网贷现阶段进入门槛非常低。比如在注册资金审核方面，工商局一般都会对每个行业设置注册资金限制，但网络借贷平台却没有，有些地区甚至宽松到不会抽查。在巨大的利益引诱下，不法分子只要建立一个网站，再虚拟几个账号，就能构建出一派欣欣向荣的景象，在泡沫破灭前几乎没人能察觉出来。
此外，受技术所限，网贷模式支付方式简单落后。目前大多数P2P公司采用的方式是，先在第三方支付平台建立一个账户，出借人把钱打到网贷平台的账户，再通过网贷平台的账户打给借贷者。如果网贷平台不加入其中，则监测贷款进行的阶段。这就存在一种道德风险，如果P2P公司或借贷人任何一方心生歹念，金蝉脱壳卷走资金，出借人只能自认倒霉。
在这种先天不足、后天畸形的模式下，网贷平台很难朝着健康方向发展。目前，由于贷款载体是网站，就算登记注册，也只能以某某网络服务公司的形式出现，无法进行标准化审核。当务之急是相关部门尽快制定相关法律法规，提高行业准入门槛，筛选出真正有诚意和资质的平台。
此外，有效的监管也必不可少。世界上尚没有一个行业不靠政府部门监管，通过自律就能实现良性健康发展的，网贷自然也不例外。事实上，去年7月， 银监会发出警示，称要高度警惕网络借贷、民间借贷和小额贷款公司等领域凸显的风险，筑牢防火墙。但只有将措施落到实处，才能将网络借贷引向良性发展之路。
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本文标题：P2P网贷风险亟需破除
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