服务中小企业是长期战略

金融如何支持实体经济成为今年“两会”期间的热门话题，而国有大型银行在这其中应当承担何种角色，更是受到广泛议论。

3月12日，全国人大代表、中国银行行长李礼辉在接受本报记者专访时表示，2011年该行加大对社会经济重点领域和薄弱环节的支持力度，涉农贷款和小微企业贷款分别较年初增长26.98%和62.34%，增速高于整体贷款平均增速12.77和48.13个百分点。

“中行还积极支持保障性安居工程项目，在资本金、利率等方面给予较多优惠。截至2011年末，中行保障性安居工程贷款余额达到222亿元，涵盖经济适用房、两限房、廉租房、公租房、棚户区改造等，不良率保持在较低水平。”李礼辉称。

他还透露，为支持中小企业设立的“中银信贷工厂”目前已在中国银行27家省级分行推广实施。2011年末，中行服务的小企业超过3.8万户，小企业贷款余额超过3800亿元，客户数和贷款余额分别比2008年增长247%和404%，贷款年均增长71.49%。

此外，中行在全国已设立村镇银行18家。“中行下一步将加大资源投入，继续在中西部地区集中推进村镇银行建设，将金融资源配置到农村和基层。”李礼辉表示。

加强融资平台类贷款管理

《政府工作报告》称，2012年我国继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。

李礼辉表示，2011年，中行坚决贯彻落实稳健货币政策和监管要求，按照“综合统筹、控制总量、把握节奏”的原则，综合考虑资本充足率、风险承担能力、贷后管理水平和外部客户实际需求，境内机构人民币贷款实现合理、适度、平稳增长。

“2012年，中国银行将继续坚决执行稳健的货币政策，切实把握好信贷投放的规模和节奏，更好地服务于实体经济。”李礼辉称。

他指出，中行2008年开始就将中小企业服务纳入长期发展战略，率先在总行层面成立中小企业部，统筹管理全行中小企业客户的业务拓展，推出专门针对小微企业的“中银信贷工厂”业务模式，从市场调研、业务流程、产品服务和风险管理等方面积极探索创新。

“2011年中行又进一步出台了支持小微企业发展的十项措施，从战略导向、资源保障、约束激励、授信政策、产品开发、渠道建设、风险防控等方面完善了支持小微企业的相关制度措施。”李礼辉称。

产品创新方面，他表示，中行目前已经向市场推出了100多项适合小微企业的专属创新产品。以支持文化产业小微企业为例，中行专门面向影视剧制作企业开发出“影视通宝”产品，以企业影视作品的版权和应收账款作为抵质押品，向小微企业提供授信支持。

在涉农贷款和小微企业贷款快速增长的同时，他表示，2011年中行在中西部地区公司贷款余额占比亦持续提升;中行还积极支持能源、交通、重大基础设施等重点基础性行业的发展，加大对新一代信息技术等战略性新兴产业支持力度，持续推动保障民生、扩大内需、海洋经济、文化产业、碳金融等相关产业发展。

“中行还严控高耗能、高污染行业和产能过剩行业贷款，加强政府融资平台类贷款管理，落实差别化房地产信贷政策。”李礼辉表示。

针对地方政府融资平台贷款展期问题，中行董事长肖钢近日在接受《上海证券报》采访时表示，对于地方政府融资平台要区别对待，不能一概而论。“就融资总额来讲，我们国家各级政府财政负债的水平总体上来讲还是可控的，也是安全的。”他透露，目前中行地方政府融资平台贷款不良率低于1%。

一年设立18家村镇银行

为加大金融支持“三农”力度，监管层还积极倡导银行发起设立村镇银行。据银监会统计，截至2011年底，全国已组建新型农村金融机构786家，其中村镇银行726家。

尽管作为我国国际化程度最高的银行，中行向来以国际业务见长，与“三农”业务似乎“不搭界”。但自2011年3月第一家村镇银行在湖北蕲春开业至今，仅这一年内，中行已设立村镇银行18家，服务客户2.4万户，贷款余额5亿元，户均贷款43万元，主要投向农户和农村小微企业客户。

李礼辉表示，中行开办村镇银行业务主要出于以下考虑：一是中行作为国有控股大型商业银行，有责任、有义务在金融支持“三农”发展上做出积极贡献;二是随着中国城镇化进程和产业梯度转移加快推进，农村居民收入水平不断提高，金融需求日益增长，中国广大的县域和农村地区有望成为银行业务新的增长点。

“中行具有雄厚的资金实力、良好的品牌声誉、广泛的服务网络、强大的创新能力，这些也是我们办好村镇银行的有利条件。同时，我们的合作伙伴富登金融公司长期专注中小企业、微型企业、个体工商户金融服务，拥有丰富的微型金融运作和管理经验，形成了一套完整高效的商业模式，可以与我们实现优势互补。”李礼辉称。

除了积极筹办村镇银行外，中行还以产品创新为依托，加大了对“三农”的金融服务力度。“针对‘三农’金融需求特点，推出大米、菜棚、蛋鸡、肉猪种养户等四类专项产品，及三大系列农村小微企业产品，有效解决农村客户担保难、贷款难问题。”他表示。

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