今年6月份，一个叫淘金贷的网络借贷平台运行了一个星期就关闭，网站负责人携款“跑路”，目前已被警方抓获。
由于市场需求大，网贷公司在中国发展迅猛，与此同时贝尔创投和淘金贷这种涉嫌诈骗的网站也相应而生，让网贷行业“隐隐作痛”。网贷诈骗平台的出现有何环境和制度的根源？
针对上述问题，中国网贷行业的先行者红岭创投公司总经理周世平本周在深圳接受了 《每日经济新闻》(以下简称NBD)的专访，剖析了网贷行业的现状及前景。
网贷利率持续降低
NBD：周总您好，广州民间金融街的利率已经公布了，首周10天期年化平均利率为21%，跟网贷相比，哪边高一点？
周世平：从广州公布的民间借贷利率来看，红岭创投的利息要低很多。我们现在线上10天的年化利率在12%左右。目前网贷投资年利息平均年回报在18%，借款人总成本一般不超过25%，如果有可变现资产抵押，借款成本还能适当降低。
NBD：跟去年相比，今年的利率有什么变化？
周世平：今年以来的利率持续降低，加上降息的影响，我们的资金比较充裕。网络借贷资金目前是供过于求，今年成本比去年降低了5个百分点。
NBD：随着民间借贷的阳光化，民间的利率也浮出水面。网络借贷利率更低，也更便捷，因此今后会不会替代线下的小额贷款公司？
周世平：不会的，我们跟小额贷款公司的客户群体不一样，我们的客户群体都是需要资金短期周转的，我们很少去考虑一年、两年期的贷款，各有优势。
NBD：红岭创投成立以来的发展路径是怎样的？
周世平：网络贷款2005年兴起于英国，2007年下半年由上海拍拍贷引入国内。2008年红岭创投开发网站并进行一系列的服务创新，2009年初正式上线，运行至今累计交易金额达11亿元，今年上半年交易额已经有5亿元。2012年公司净资产有望超过8000万元，全年利润预计会突破2000万元。
网贷平台良莠难辨
NBD：今年是淘金贷，去年是贝尔创投，这两个涉嫌诈骗的平台，运营模式是怎样的？
周世平：贝尔创投是虚构了借款人，然后运用如充值100万元奖励1万的方式，共骗走投资人300多万元。而淘金贷则是通过放秒标一共吸收了100多万元的资金然后跑路。
NBD：“秒标”其实是花钱做广告，在淘金贷上演变成涉嫌诈骗的主要手段。您是怎么看待秒标？
周世平：通过发秒标，投资者能够拿到一定的现金回报，是网贷平台吸引投资者的一种手段。但是有些人对网贷理解比较片面，以为用几万块钱做一个网站，就可以通过放秒标的形式来欺骗投资者投入资金。
秒标实际上不产生真正的效益，不能作为网站长期运营的保障。最终网贷平台还是要设法吸收优质的借款人，把资金引到实体里面去。
NBD：除了利用秒标，网贷平台通常还用哪些不太正当的手法来吸收资金？
周世平：他们可以花几万块钱做个网站给自己授信，然后借投资人的资金，如果经营或者投资赔钱了，就再虚拟一个账号，可以这样子无止境地做下去，在这个泡沫破灭之前是很难有人察觉的。
光是在红岭创投借不到钱的借款人出去开的这种平台就不下5家，其中还有一家跑路的。网贷平台现在越来越多，这种业务模式的风险也就越来越大。
NBD：那投资者应当怎样去辨别网贷平台的好坏？
周世平：网贷平台在运营初期是很难判别是不是骗子公司的，看到一个网站欣欣向荣，你不知道后面实际是怎么样的。所以我们希望投资人能够理性投资，对每个借款标的都要主动去审查，看借款人提供的信用资料和借款用途，主动减少风险。
网贷监管制度缺失
NBD：您上面谈到网贷平台的非正当经营手段很多，暴露出这个行业存在怎样的问题？
周世平：网络借贷平台作为一个新兴行业，因为进入门槛低，不少缺乏实力及运作经验的人也可以大量开办网络借贷平台，甚至有不少怀有不良目的人士介入，欺骗投资者。
我觉得这个行业面临的首要问题是注册资金制度的缺失。工商局对很多行业都设置有注册资金门槛，但是对网络借贷平台却没有。另外，在部分地区，相关部门对注册资金基本上没有抽查，所以很容易出现虚假注资，网站赔付能力自然就很差。
目前单靠道德的约束是很难规范这个行业的，有更多的监管和规范才能走得更远。去年银监会的风险提示应该是很及时的，是对网络借贷发展中存在的问题做了警示，希望能对网络借贷的健康发展有促进作用。
NBD：据我了解，除了没有注册资金的门槛以外，网贷平台的技术门槛也不高。
周世平：的确，像支付宝这样的平台，本身的技术门槛很高，别人很难去模仿。但是要做一个网贷平台，技术门槛和成本都不高，几万块钱就可以做一个平台，一家公司可以做多个平台，程序代码都差不多，平台的安全性其实很差。
做网贷平台，主要靠自己的经营管理，这块可能做得好，也可能做得不好。做得不好，可能就用一些非法手段来掩盖。看到一个网站欣欣向荣，你不知道后面是怎么样的。
NBD：目前网贷平台在交易的过程中会不会发生资金沉淀？
周世平：会有资金沉淀，一般的交易过程是供需双方确定要做交易后，投资者通过第三方支付平台或者银行充钱进来，资金在第二日流向借款人，以红岭创投为例，平均一天沉淀的资金在300万元左右，量并不多。
NBD：目前这部分资金有相关的制度来监管吗？
周世平：我认为这是客户的钱，网贷平台是不能挪用的。但是目前在法律和监管上是空白。我希望法律上在这方面能有规范，能够对投资人的资金保护得更好。
安全机制的探索
NBD：目前网贷行业是怎样保障投资者的资金安全的？
周世平：会有一定的担保机制，以红岭创投为例，我们成立了自己的担保公司，借款人如果超过10天不还款，我们会先给投资者垫付本金再去催款。由于承担了风险，我们会到现场考察借款人的资质，替客户审核资料，降低风险。
以前网站的客户也可以充当担保人的角色，但是考虑到网上投资者对风险识别能力不强，出现亏损之后很难回收款项，我们已经开始限制线上投资者做担保。
NBD：为什么要自己成立担保公司而不直接跟担保公司合作呢？
周世平：跟别的担保公司合作，多了一些中间环节，比如自己的担保公司收费也低，所以自己成立担保公司。也可以帮助客户将资金成本控制在一定范围之内。
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本文标题：红岭创投周世平：网络借贷需要更多监管
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