“新规终于出来了!”易宝支付副总裁余晨在接受《中国经营报》记者采访时，语气里似乎透着一块石头落地的轻松感觉，不过“最怕的是政策的不确定性，政策明确加上身份合法，第三支付企业才能明正言顺地发展业务。”
在国内，第三方支付企业大多是民营企业，出身草莽。也正因为这种“草根”身份，才使他们涉足支付这样的准金融业务。一直以来，第三方支付企业游走在政策和监管的边缘。阿里巴巴董事局主席马云最早看到其中可能隐藏的政策风险，因此曾公开发表愿意被招安的信号：随时准备将支付宝献给国家。
但是，《办法》出台，马云们是否能松一口气了呢?
新规出台：水到渠成
余晨表示，《办法》的出台，对于媒体来说，可能是个大新闻，但是对于第三方支付公司来说，并不突然。
早在2006年，央行就开始对第三方支付企业的管理模式进行调研，请了10家支付公司，其中国外公司4家、国内公司6家，支付宝、易宝支付都在邀请之列，并提供了一些数据做参考;到2009年4月，《中国人民银行公告〔2009〕第 7号》开始对第三方支付企业进行登记备案;直到今年《办法》出台。余晨认为，新规出台只是水到渠成。
易观国际分析师曹飞认为，《办法》明确界定了非金融机构支付的法定地位，这意味着央行肯定了在银行体系之外支付服务的市场价值，对于整个第三方支付产业未来的业务开展给予了明确支持。他认为，市场主要的第三方在线支付公司达到该门槛都没有太大难度。但变数在于，牌照门槛仅是报批的条件，牌照发放的时间和数量仍待央行具体细则出台。
未来格局：几大带多小
《办法》出台后，记者联系行业最大的第三方支付公司支付宝。支付宝并没有高层出面接受采访，只是发表了一份官方回应：支持央行的管理办法，对取得牌照表示乐观。并强调，“事实上，在此之前支付宝已经在很多方面符合该《办法》的要求。”
支付宝的乐观来自于自身的行业地位。据易观国际的数据显示，2009年互联网支付市场中，支付宝占据了52%的市场份额。行业观察人士黄韬认为，《办法》实际上对支付宝这样的企业是利好的，让其能在行业洗牌中获得更大的机会。因为实力较弱小的支付企业被淘汰掉后，其用户自然会向大企业集中。
但在第三方支付行业内，企业不同的选择也决定着企业的发展前景。从公司规模来看，越开放的支付机构，发展空间越大。目前，市场上有独立的第三方支付公司，比如支付宝、环迅支付、易宝支付等等，也有与一些购物平台绑定的支付工具，如与有啊绑定的百付宝、与易趣绑定安付通等。黄韬认为，虽然支付宝最大的客户是淘宝网，但是来自大量外部商户的使用，使得支付宝已经脱离购物平台成为一个独立的大型第三方支付公司。但是绑定于某个购物平台的支付公司，虽然不会被淘汰，也不会有更大的发展空间。易趣的安付通就是典型代表。易趣的发展早于淘宝，但安付通只是在易趣购物的人才能接触到。支付宝也在淘宝平台上发展起来，但由于其独立运营以及大力发展非淘宝用户，使得其市场份额突飞猛进。
黄韬认为，那些没有竞争力的小支付公司被淘汰以后，剩下的市场格局应该是几大带多小，即以支付宝、易宝支付等为首的独立第三方公司和绑定于购物平台上的若干小支付公司组成。
与银行共舞：差异化生存
余晨在接受记者采访时表示，央行对第三方支付企业出台《办法》进行监管，主要是防控资金风险，确保信息安全。这个宗旨在2006年出台草案讨论时就已经确立。行业内较大的支付企业，这些年在这方面做了许多工作。比如易宝支付就引进了COSO国际风险管理框架，采取信息安全认证等一系列手段来防范风险。因此，从防控风险的能力来看，支付行业本身的门槛就比较高，实力弱小的支付企业如果无力防范风险，即使没有《办法》出台也会被市场所淘汰。
另外，沉淀资金问题也一直是社会第三方支付公司关注的焦点。此次《办法》对于备付金和利息的使用也做出了明确的说明：备付金(余额)所有权不属于支付公司，不得私自动用，同时利息收入也不属于支付公司。有人认为，这一规定会影响第三方支付公司的收益。曹飞认为，这一问题被外界误读了，各家公司情况并不相同。余晨也表示，易宝不做担保，不产生沉淀资金。但对于担保支付的公司来说，沉淀资金比较大，余晨笃定地表示，即使这种支付平台也不会挪用客户资金。
在《办法》出台之前，媒体炒作最多的是“超级网银”对第三方支付企业的影响。实际上，第三方支付公司目前做的主要是银行没有能力和不愿做的业务。虽然第三方支付已经达到了6000亿元的市场规模，但这对于银行上万亿的规模来说，这点市场份额太不起眼了。但不排除今后产业做大后，双方的利益争夺会更显性。
事实上，用户的需求是多元化的，在银行没有能力或者不愿涉及的领域，第三方支付公司的产品服务越有特色，越符合用户的多元化需求，越能在未来的支付市场中站稳脚跟。不过，从目前每家第三方公司的业务特点来看，也各有区隔，比如易宝支付主营业务是行业定制和解决方案提供，支付宝最核心的业务是担保交易，每家支付公司都各有所长。
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本文标题：民营支付：变身正规军之后
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