挪用沉淀资金、信用卡非法套现、为色情网站提供支付服务、替网络赌博组织洗钱……
一桩桩堪被处以重刑的金融犯罪行为，不约而同地指向第三方支付。而一直被业界视为新兴行业的第三方支付，在公安部的通报中，竟然成了多项网络违法犯罪活动的“帮凶”。
事实是，因为没有监管，中国第三方支付行业走过了粗放式经营的10年。在此期间，和行业规模一起增长的是各种乱象。也是因为没有监管，它们愈演愈烈。
面对公安部的指责，面对日渐失控的第三方支付环境，央行终于坐不住了，紧急拿出《非金融机构支付服务管理办法》。然而，央行心情急切，出拳太重，似乎要将整个第三方支付行业变成少数人的游戏。
法规终究只是一剂治标难治本的止痛药，若要根治顽疾，必须依赖于全体第三方支付业者的自觉自律。
第一章 央行拔剑
第三方支付业务的水很深，深得没有人会想到它会出事，出大事！
自2009年以来，国家各部委联合开展了整治互联网低俗之风、打击网络赌博等专项行动，在揪出一个个色情网站、赌博集团的同时，一条神秘大鱼被多条线索拽了出来。有关部门惊讶地发现，在诸多违规违法行为的背后，竟隐藏着一个共同的“幕后推手”——第三方支付平台。
第三方支付出大事
2010年6月13日，公安部在官方网站上首次曝光第三方支付企业为赌博网站提供支付服务。
江苏苏州警方在侦破“乐天堂”赌场案中，抓获第三方支付平台——上海快钱公司的高级管理人员梅某。经查实，梅某与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，快钱公司从中获利1700余万。
还原案件，快钱的暴露多少有些戏剧性。
2010年2月初，苏州公安局网警支队在打击网络赌博的专项行动中，抓获了为境外赌博网站做代理的犯罪嫌疑人汪天宝。在对汪的侦查过程中，苏州警方发现了一件怪事：汪已经被抓，但他银行卡内仍有资金注入。警方判断这是不知情的赌博公司还在向汪汇代理费用。然而，对于银行卡里汇入的赌资回扣，汪本人也说不清楚确切来源。
回扣来源顿时成了警方的侦破重点。苏州警方对汪天宝银行卡内资金的来源去向进行彻查，终于找到了全部资金的汇出机构——上海快钱公司。
警方同时查明，与汪的赌资回扣有关的虚拟账户共有5个，而这5个虚拟账户支出的银行账号有8万多个，收付总金额高达36亿元人民币。
在判明这些巨额资金全部是为境外赌博公司收付的赌资后，苏州警方顺藤摸瓜，揪出了负责赌资转拨的“谷中城”公司，一家位于珠海的所谓“信息咨询机构”。
为了慎重，上述消息仅出现在公安部网站，故而没有引起业界大的关注。
纸终究包不住火。在央行公布了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》）的几个小时后，快钱成为“反面教材”。
仅就快钱涉案而言，事态似乎并不严重。然而，谁都没想到，更大的行业风暴正在迅速到来。
7月，谷中城公司的一个业务主管揭露了行业内幕。他“坦白”称，乐天堂案件所涉及的国内第三方支付公司有近十家，除了快钱，还有财付通、环迅、首信易支付、易宝、云网、网汇通和收汇宝等，几乎囊括支付宝除外的国内主流第三方支付公司。通过它们，谷中城为境外赌博集团建立了一个庞大的赌资收付系统，以操纵和运作巨额赌资。
另据知晓内情的业内人士向《IT时代周刊》介绍，“谷中城每个月的转账金额在2亿元左右，短短两年时间里，共计收付赌资达50亿元。”
这是继信用卡非法套现风波之后，第三方支付公司的又一次几乎全军覆没。但和前次相比，第三方支付公司这一次的表现，让金融界人士看到了它对国家正常金融秩序的巨大杀伤力，如不及时加以铲除，它所带来的危害不啻于一次小型金融危机。
据悉，截至2010年第一季度末，全国共有260家非金融机构向央行提交了支付业务登记材料，其中多数非金融机构从事互联网支付、手机支付、电话支付以及预付卡发行等第三方支付业务。它们的年交易额可达6000亿元。
央行强推“超级网银”
1998年11月12日，由北京市政府与央行、原信息产业部、国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程正式启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。1999年3月，首信易支付开始运行，它成为国内第一家第三方支付公司。1年后，国内又诞生了银联电子支付(Chinapay)和上海环迅支付。
2001年，中国互联网泡沫破裂，刚刚萌芽的第三方支付行业进入冬眠期。勃兴的机会出现在2003年，当时非典肆虐，人们都尽可能避免外出购物和户外交易，电子商务市场因此爆发，第三方支付行业也随之复苏。此后的一两年，行业内涌现了大批第三方支付企业，比较知名的有易宝、快钱、支付宝、付费通等。
2005年，支付宝的马云喊出“电子支付元年”的口号。此后，腾讯旗下的财付通、网易旗下的网易宝、百度旗下的百付宝也纷纷加入战局。
无论是网络购物平台的高速发展，还是传统行业的大规模电子化，都让第三方支付的市场规模迅速做大。数据显示，中国第三方支付交易额连续5年增速超过100%，远高于网络经济49.2%的增速。
然而，因为缺乏相关法律条文，支付宝、快钱和财付通等民营第三方支付机构一直游离在央行的严格管理范围之外。如果肆意对其打压，恐引发民间人士的强烈反弹，且无政策和法律依据。面对既爱又恨的第三方支付业务，央行一时技穷。
2010年3月底的一天，各大小商业银行的网银负责人悉数被央行“请”至北京。
据与会人士私下透露，虽然很多人在动身之前已经知晓央行有打造“网银互联互通应用系统”之意，但少有人把这事儿放在心上。“各大商业银行间、各大小商业银行间的关系十分微妙，商业利益纠缠十分复杂，不是说互通就互通得了。”该人士说。
然而，在北京的会上，央行表现出来的坚决和迫切的态度，让与会人士感到事态的严重——央行将网银互联互通应用系统的上线时间确定在8月份。也就是说，高层留给各大银行进行网间接入系统开发的时间不足半年。
并且，央行当时表现出来的大气魄，也也让在场人士不敢心存轻视。有业内人士将央行此次打造的互联互通系统称为“超级网银”——它能为个人和单位用户提供跨行24小时实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付等功能。依据央行的试点方案，被纳入试点范围内的银行还将被允许开展第三方担保和预授权等业务。
至此，央行牵制民间支付机构的方案正式出台。
面对央行的来势汹汹，业内有很多人将此举理解为“让银行和第三方支付企业打仗”。因为坊间已有传闻称，第三方支付平台或被暂停接入网银互联系统。“如果第三方平台接入，将对商业银行支付业务产生重大冲击。”一股份制银行人士说。
但在第三方支付企业看来，情形并不如此悲观。
支付宝公众与客户沟通部总监陈亮认为，如果把央行比作一个父亲，那么，自央行正式负责监管第三方支付开始，无论是银行，还是第三方支付企业，都是央行的孩子，就算对银行再怎么偏心，也不至于让孩子之间自相残杀。
而据熟悉央行的知情人士介绍，“超级网银”之所以暂时没有接入第三方支付平台，缘于向它们发放支付牌照的事尚未尘埃落定，很难判定谁应该被接入或谁不应该被接入，“假如现在接入的第三方支付平台一年之后仍未拿到牌照，那不是自打嘴巴、贻笑大方了吗？”
该人士所说的“支付牌照”是指支付业务许可证，系为《办法》中提到“非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得支付业务许可证，成为支付机构。中国人民银行负责支付业务许可证的颁发和管理”。而要给第三方支付企业发放牌照，当然要先公布获取牌照的方式以及标准。因此，在“超级网银”上线前夕出台《办法》既及时又合适。
目前，国内的第三方支付公司跟所有的银行都要连接，而“超级网银”启动以后，只要接央行或者任何一家银行，或者两个都接，就可以覆盖所有银行的用户。
第三方支付鼻祖贝宝（PayPal）在美国的成功很大程度上得益于自动清算系统（美国版“超级网银”）的存在，贝宝只需要一点接入，就可以全网联通，不需要逐一单独接入各家银行，而可以专注提供基于账户的网上支付。 上一页1 23 下一页进入论坛>>（责任编辑：小齐）声明：IT商业新闻网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考。新闻咨询：(010)68023640.
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