突破环境保护难题，融入绿色发展布局
通过探索实践，福建保险业逐渐认识到绿色保险在广义上是为了解决绿色低碳经济发展过程中的环境保护难题而提供的配套保险制度安排，这种制度安排如果融入地方“碳达峰碳中和”整体布局，将成为保险业助力绿色低碳经济发展的有效切入点。简言之，通过绿色保险制度引导经济社会绿色低碳发展，避免走“先发展后治理”的老路，闯出“既发展又绿色”的新路。基于这个思路，福建保险业在林业高质量发展、海洋环境保护、农村基础设施保护等领域集中发力，推动绿色保险融入地方绿色发展总体布局。一是融入林业高质量发展布局。发挥林改策源地优势，深化森林资源管理、林地规模经营、林业金融创新、林业产业融合发展、林业碳汇等重点改革，是福建完善生态产品价值实现机制的关键工作。为契合林业高质量发展布局，福建构建了“保灾害、保病害、保碳汇、保信贷”的森林保险模式，部分地区还依托当地林业资源特点摸索出了区域特色模式，如三明碳汇“质押+融资+保险”模式、南平“贷款+保险+担保”模式和龙岩林下经济保险模式。二是融入海洋经济发展布局。福建是21世纪海上丝绸之路核心区，发展绿色低碳的海洋经济是核心区建设的应有之义，对兼备稳定、整合、增信、联动功能的绿色保险需求面十分广泛。目前，福建构建了“保灾害、保责任、保污染、保信贷”的海洋保险模式，不仅在船舶污染、赤潮等海洋环境污染领域有所建树，而且在绿色基础设施改造融资增信领域亦有突破。如宁德借助“渔排贷+渔排保”模式将传统养殖设施更换成环保养殖设施。三是融入基础设施发展布局。安全完备的基础设施是实现核心区建设的必要条件，江海堤防保险和农村公路灾毁保险模式在福建基础设施领域发挥重要作用。如“路掌通APP”植入保险模块对全省农村公路进行全流程在线管理。泉州安溪基于保险公司在典型高边坡地段试点安装的地质灾害监测站预警滑坡灾害。
突破资源禀赋约束，融入绿色产业布局
福建保险业已经深刻认识到绿色保险需要融入地方绿色产业布局，深耕地方绿色产业土壤，实现专业化、精细化发展，在撬动绿色低碳经济发展的同时壮大自身，实现与绿色产业的共生发展。“八山一水一分田”决定了福建各地绿色资源禀赋和绿色产业布局各有特色，福建保险业据此重点在再制造、绿色品牌、特色农业等绿色产业领域排兵布局。一是融入再制造产业布局。保险公司将再制造企业产品纳入车险维修备件体系，规范使用再制造汽车零部件，助力再制造产业规范化发展。如三明推广事故车辆“低碳修复”技术模式，鼓励在维修中使用再制造配件。二是融入区域绿色品牌布局。融入区域绿色品牌布局是绿色保险的最新尝试。如南平探索原产地农产品质量安全绿色保险模式，为“武夷山水”绿色产品提供食品质量安全保障，助力“武夷山水”区域品牌建设。三是融入特色农业产业布局。围绕区域特色农业资源禀赋和产业比较优势，福建研发推广区域特色农业险种，摸索出了以宁德“山海清”和三明“一县多品”为代表的特色农业保险体系，大黄鱼、竹荪、蜜柚、白鸭等20余个地方特色险种在宁德、三明、漳州、龙岩等地应运而生。
制定绿色保险助力碳达峰碳中和的整体战略
转变社会治理观念，规划绿色保险蓝图
目前，我国绿色保险总体处于发展起步阶段，受制于绿色保险发展时间短、宣传力度弱、覆盖范围窄等问题，部分地区或部门对于绿色保险的意识和应用不足，形成了“事前不保险，事后想保险”的被动补救式局面。对此，建议各级政府部门加快转变社会治理观念，孵化培育绿色保险意识，尽早规划绿色保险蓝图，将绿色保险纳入政府生态环境工作的“工具箱”。一是完善顶层设计。组织各方面力量解决绿色保险定义和责任范围不清晰问题，研究明确绿色保险定义、功能作用、经营模式、行业标准、责任认定、大灾风险分散、行业技术规范和监管政策等相关内容，为绿色保险颁发“身份证”。二是构建法律体系。逐步建立绿色保险法律体系，如可以参考道路交通领域的“交强险条例”，在矿产开采、金属冶炼、危化品生产和运输等环境高危行业建立包括环境污染责任保险在内的强制性绿色保险制度，对潜在污染企业进行清单式监管。三是构建政策体系。参考绿色保险先行国家在环境评估、风险管理、财税优惠、责任认定等方面的国际经验，结合国情甄别利弊、摒弃借鉴、为我所用，及早建立绿色保险政策体系，支持先行先试、敢闯敢试、容错免责，激发绿色保险发展动能。建立保险资金投资绿色产业项目的投资规则和政策体系，通过保险资金规范化的稳定投资满足绿色产业项目的长期资金需求，助力“双循环”重大战略实施。
转变行业发展理念，规划绿色保险布局
保险业目前的经营理念还停留在追求保费规模和市场份额的阶段，部分领域非理性竞争还引发了违法违规乱象，对行业发展和行业形象造成了严重负面影响。在这种情况下，建议引导保险业转变发展理念，加快规划绿色保险布局，在绿色产业发展中寻找新的增长点。一是校准发展方向。绿色产业的重要发展方向是清洁能源充电桩、清洁能源电池、风力发电站、光伏发电站、深海装备养殖等绿色基础设施，以及绿色建筑和绿色交通行业。如果保险公司能够基于价值创新的蓝海战略，深度应用高新技术，广泛积累精算数据，丰富绿色保险产品，在绿色产业发展中抢得先机，就有可能开辟新的增长空间。二是发展碳汇保险。构建“碳汇+保险”模式，鼓励保险公司探索丰富碳汇保险的应用场景，通过森林综合保险、碳汇价格指数保险等向碳汇项目提供森林自然灾害、碳汇价格波动等风险保障。三是建立统计制度。针对尚未出台绿色保险统计制度、保险公司业务管理系统未标识绿色保险的情况，在明确绿色保险定义和保险责任范围的基础上，监管部门制定专门的绿色保险统计制度，确保统计数据全面准确。四是建立服务评价机制。引导保险公司建立绿色保险服务评价机制，既要考虑绿色保险产品的综合赔付率、综合成本率等传统财务指标，也要考虑通过绿色保险事前参与预防性减损、止损等服务指标，鼓励提升风险管理服务能力。五是建立产品创新保护机制。针对保险产品易于模仿的情况，鼓励保险公司创新先试积累精算数据，给予绿色保险创新产品一定期限的保护期，激活绿色保险产品创新内生动力。
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本文标题：绿色保险助力碳达峰碳中和
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