而若仔细分析，微型金融资产具有诸多适合被证券化的特质。例如安全性（自助组每周均召开会议，意味着频繁定期的互相监督）、低违约率（印度微型金融的违约率在5%以下）、去风险化（单笔贷款自25-500美元不等，而且在2005年左右出现了贷款保险）、周期性（微型金融机构以周为单位回收贷款）、同一性（大部分印度的微型金融机构放出的贷款都有相似的风险水平）。

即便如此，不少商业银行和专业投资者对微型金融仍然感到陌生，他们对微型金融各种模式的区别也所知不多。此时就需要对其微型金融证券进行信用优化，以为投资者提供额外的“保险”。

其中一个可行的方法是通过第三方机构进行证券发行和信用优化。Ananth指出，在美国，就有包括联邦房屋署以及联邦住房贷款抵押集团两个机构，来推动抵押市场的发展。在印度，具有类似功能的机构也已经冒出水面。其中，ICICI银行便与美国孟加拉乡村基金合作成立了印度乡村资本（Grameen Capital India）。

ICICI银行的阶段性目标，是与200家微型金融机构展开合作，覆盖63万个印度乡镇，为4000万此前无法享受银行服务的客户提供贷款。若一切顺利，这一创新的伙伴模式将成为ICICI银行壮大微型金融业务的良方。

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本文标题：印度ICICI银行对介入微型金融的传统模式进行革新

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